Досрочное погашение ипотеки: что выгоднее — срок или платёж
Как правильно гасить ипотеку досрочно: уменьшать срок или ежемесячный платёж. Что выгоднее по переплате, как часто вносить и как посчитать экономию.
Досрочное погашение — самый мощный способ сэкономить на ипотеке. Но при внесении дополнительных сумм банк предлагает выбор: уменьшить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж.
От этого выбора зависит, сколько вы сэкономите. Разберёмся.
Сокращение срока
Если уменьшать срок, ежемесячный платёж остаётся прежним, но кредит закрывается быстрее. Проценты начисляются на остаток меньшее число месяцев — поэтому экономия на процентах максимальная.
Этот вариант выгоднее, если ваш бюджет стабильно тянет текущий платёж.
Сокращение платежа
Срок сохраняется, но ежемесячная сумма уменьшается. Это снижает нагрузку на бюджет и страхует от трудных месяцев, однако суммарная экономия на процентах меньше, чем при сокращении срока.
Хороший вариант для тех, у кого доход нестабилен или есть риск временно остаться без работы.
Как считать и когда вносить
Вносите досрочные платежи как можно раньше: в первые годы доля процентов в платеже максимальна, поэтому ранние взносы дают наибольший эффект.
Посчитайте оба сценария в ипотечном калькуляторе: введите сумму, ставку и срок, прибавьте досрочные платежи и сравните итоговую переплату.
Посчитать экономию
Ипотечный калькулятор покажет переплату с учётом досрочных платежей
Посчитать экономию →Частые вопросы
Сокращать срок или платёж?
По экономии почти всегда выгоднее сокращать срок. Сокращать платёж стоит, если важно снизить ежемесячную нагрузку и иметь финансовую подушку.
Берут ли банки комиссию за досрочное погашение?
Нет, по закону досрочное погашение бесплатно. Достаточно предупредить банк в установленный договором срок (обычно не более 30 дней).
Выгодно ли гасить ипотеку при низкой ставке?
Если ставка ниже доходности по вкладам и инфляции, иногда выгоднее инвестировать свободные деньги. Сравните ставки перед решением.